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老年消费教育七:正确认识银行理财
  • 来源:甘肃省消费者协会
  • 发布时间:2017-12-13
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要正确认知银行理财

 

     1.了解自己 先了解自己的收入状况、 财务状况、 风险承受能力和以及对投资收益的收益和流动性需求等。


     2.了解产品 产品是否具有保本条款(在不保本的情况下,要了解本金可能的损失程度)、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排 即在何种情况下可以提前获得本金和投资收益)、产品的预期收益率、产品面临的其他各种风险等。

 

    3.适度匹配 配合银行人员完成风险承受能力测评, 按照自身实际情况进行准确的填写, 再根据测评结果选择可承受的理财产品。

 

    4.购买银行理财产品要牢记五个 “不等于”

    (1)银行理财不等于储蓄存款。

    (2)预期收益不等于实际收益。

    (3)口头宣传不等于合同约定。

    (4)别人说“好”不等于适合自己。

    (5)投资理财不等于投机发财。

 

 

走出理财误区

 

 

    误区一:贪利。提醒老年人提高警惕,越是“高息”,可能是陷阱的几率就越大。收益和风险是并存的,老年人最好不要选择高风险的投资方式, 可以优先选择储蓄和国债等固定收益类投资。

 

    误区二:担保。老年人不能轻易给别人担保,在“看不准”   “摸不透”的情况下,明哲保身是老年人安全的理财方式。

 

    误区三:跟风。老年人理财时应该有自己的主见,开拓更多信息渠道, 必要的时候可以咨询子女或者是熟悉的专业人士, 不要仅凭销售人员以及其他老年人的意见进行购买。

 

    误区四:集中。老年人的收入水平较低,应对风险的能力比较差, 应当进行多元化的投资 不要 “把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。

 


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