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甘肃消协提示：如何给自己和家人配置合适的保险
- 来源：甘肃省消费者协会
- 发布时间：2017-08-01
- 浏览：2730
既然保险不能盲目购买，也不能等风险来了再买，那么，我们如何给自己和家人配置合适的保险呢？
甘肃消协这就来跟您说说如何购买保障型保险。理财型的（比如分红险、万能险、投连险等）不在本次讨论范围之内噢！
保障型保险一般分为返还型和消费型两种，各自的特点与适合的群体看下表：
甘肃消协这就来跟您说说如何购买保障型保险。理财型的（比如分红险、万能险、投连险等）不在本次讨论范围之内噢！
1.基本知识
保障型保险一般分为返还型和消费型两种，各自的特点与适合的群体看下表：
2.选公司、选代理人、选产品
选公司
选保险公司时，一般纠结的点在于：选大一点的还是小一点的。大的保险公司服务好，偿付能力强，而小公司则在保险的价格和优惠上，力度更大。
首先，我们得考虑偿付能力，也就是保险公司的理赔能力。
保险代理人直接负责我们和保险公司之间的沟通，作用非常关键。
很多在现实生活中买保险的消费者，可能多会有身边的朋友或者熟人在做保险代理人的工作。不过，就算是熟人有两个点也一定要了解清楚：一是服务态度，二是专业能力。
关于服务态度，口碑是个很重要的考量点。想和谁买保险，那就先打听下他之前的一些客户，看看这个代理人是不是始终"热情如一"。
关于专业能力，先要看代理人能否通俗地给我们说明一些保险条款及相关法律法规。然后再看是否会先了解我们的需求，是否会询问我们之前的投保情况，是否会了解我们的家庭结构与收入水平，最后才推荐合适的产品。
选产品
选保险产品的时候，一定要进行险种的组合。要是想买的保险比较多，那一定要全面考虑所有要投保的项目，注意不要重复。
举个例子：李四经常出差，每次都会购买乘客人身意外险，但她自己每年还有购买意外险，这样其实造成了浪费，并不是双重保障。
在此，建议大家要先购买一个到两个主险，之后再考虑附加的险种。
要分清楚投保人、被保人与受益人的区别，不要因为填错给自己找麻烦。在投保前，一定要仔细研究下保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分。
看完条款后，我们必须对这5个问题心中有数：
A. 这种保险的保险责任是什么?
B. 这款保险要怎么缴费?
C. 发生险情后，要如何获赔或获益?
D. 有没有特别的约定？
E. 什么情况不属于受理范围？
如果看不懂，那先问代理人，还可以去一些专业的保险网站咨询客服。
同样的保险在不同的保险公司会有所不同。比如大病医疗险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司就只能保7种。所以买保险多看几家公司，不要急着决定。
保险没有好不好，只有合不合适，所以选保险一定要严肃认真。
（本文主要观点来自融360）
首先，我们得考虑偿付能力，也就是保险公司的理赔能力。
想知道一个保险公司的偿付能力，可以去各家公司的官网，找到"公开信息披露"查找偿付能力报告即可。如果偿付能力低于100%，会被列为保监会的重点监管对象，这类公司的保险，就算价格再好，建议大家也不要选。
其次，考虑服务和价格。
其次，考虑服务和价格。
一次性赔付的保险，像重疾险、寿险、意外险等，可以选择小的保险公司，毕竟只用一次，服务差点可以忍受。但如果是医疗险、车险这些，使用频率比较高的，还是选择大点的公司，服务会更好点。
有些人担心买小公司的寿险，时间较长，保险公司可能会出问题，其实没有必要。中国的法律规定，经营寿险业务的保险公司不能说倒闭就倒闭，就算倒闭了，也会有其他的保险公司被安排接手。
选代理人
保险代理人直接负责我们和保险公司之间的沟通，作用非常关键。
很多在现实生活中买保险的消费者，可能多会有身边的朋友或者熟人在做保险代理人的工作。不过，就算是熟人有两个点也一定要了解清楚：一是服务态度，二是专业能力。
关于服务态度，口碑是个很重要的考量点。想和谁买保险，那就先打听下他之前的一些客户，看看这个代理人是不是始终"热情如一"。
关于专业能力，先要看代理人能否通俗地给我们说明一些保险条款及相关法律法规。然后再看是否会先了解我们的需求，是否会询问我们之前的投保情况，是否会了解我们的家庭结构与收入水平，最后才推荐合适的产品。
选产品
选保险产品的时候，一定要进行险种的组合。要是想买的保险比较多，那一定要全面考虑所有要投保的项目，注意不要重复。
举个例子：李四经常出差，每次都会购买乘客人身意外险，但她自己每年还有购买意外险，这样其实造成了浪费，并不是双重保障。
在此，建议大家要先购买一个到两个主险，之后再考虑附加的险种。
3.保险条款要读懂
要分清楚投保人、被保人与受益人的区别，不要因为填错给自己找麻烦。在投保前，一定要仔细研究下保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分。
看完条款后，我们必须对这5个问题心中有数：
A. 这种保险的保险责任是什么?
B. 这款保险要怎么缴费?
C. 发生险情后，要如何获赔或获益?
D. 有没有特别的约定？
E. 什么情况不属于受理范围？
如果看不懂，那先问代理人，还可以去一些专业的保险网站咨询客服。
4.货比三家
同样的保险在不同的保险公司会有所不同。比如大病医疗险，有的保险公司能保10种大病，有的保险公司就只能保7种。所以买保险多看几家公司，不要急着决定。
保险没有好不好，只有合不合适，所以选保险一定要严肃认真。
（本文主要观点来自融360）
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